경영위기에 어려움을 겪고 있는 소상공인을 지원하고 민생경제 회복과 성장을 위한 특별 금융지원 프로그램 희망인천 특례보증에 대해 알아보겠습니다.
※ 재단 홈페이지의 "보증상담 예약하기", 또는 모바일「보증드림」 앱, 은행앱을 통한 예약자에 한하여 상담 가능하며, 선착순으로 한도 소진 시 지원이 불가합니다.
희망인천 특례보증 개요
인천신용보증재단은 코로나19로 인한 경기침체와 물가상승, 금리인상 등 복합적인 요인으로 어려움을 겪고 있는 인천 소재 소상공인들을 위해 2025년 희망인천 특례보증(2단계)을 시행합니다. 이번 특례보증은 지역경제 활성화와 소상공인의 경영안정을 도모하기 위한 것으로, 낮은 보증료율과 이차보전 혜택을 제공합니다.
시행 기간 및 규모
- 시행기간: 2025년 5월 12일(월) 오전 9시부터 한도소진 시까지
- 지원규모: 총 1,770억원
- 신청방법: 온라인 예약 또는 지점 방문(디지털 소외계층에 한함)
희망인천 지원 대상
인천 소재 소상공인을 대상으로 하며, 다음과 같은 경우에는 지원이 제한됩니다.
지원 제외 대상
- 최근 6개월 이내 재단(타 재단 포함) 보증지원을 받은 기업(보증잔액이 있는 경우에 한함)
- 단, 최근 3개월 초과 6개월 이내 재단 보증지원을 받은 기업 중 재단 자체 평가등급 및 한도사정 충족 시 지원 가능
- 재단·신보·기보의 누적 보증잔액이 1억원을 초과하는 기업
- 최근 3개월 이내 소유부동산 권리 침해 또는 30일 이상 연체가 있거나 10일 이상 연체가 4회 이상인 기업
- 보증제한업종(사치·향락 등), 보증제한사유(연체·체납 등)에 해당하는 기업
- 2025년 희망인천 소상공인 특례보증을 지원받은 기업(보증잔액이 있는 경우에 한함)
소상공인 기준
중소기업기본법 시행령 제8조에 따른 소상공인으로, 상시근로자 수가 다음의 기준을 충족해야 합니다:
- 제조업, 건설업, 운수업, 광업: 10인 미만
- 그 외 업종: 5인 미만
또한, 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률 제2조에 의거하여 해당 사업에서 발생한 소득이 주된 소득인 사업자여야 합니다.
희망인천 보증 조건
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 보증한도 | 최대 3천만원 이내 (재단 심사에 따라 결정) [단, 신청건 포함 같은기업당 총보증금액 1억원 이내] |
| 보증기간 | 6년 (1년 거치 5년간 매월 원금균등분할상환) |
| 이차보전 | 최초 1년간 2.0%, 이후 2년간 연 1.5% 지원 (인천시) * 지원기간 이후 이차보전 없이 신청기업 이자 부담 |
| 보증료율 | 연 0.8% |
| 대출은행 | 신한은행, 농협은행, 우리은행, 하나은행, 국민은행, 카카오뱅크 (※ 대출금리: CD(91일)금리 + 1.8% 이내) |
이차보전 혜택 설명
이차보전은 대출 이자의 일부를 인천시에서 지원하는 제도로, 소상공인의 이자 부담을 경감시켜 주는 혜택입니다.
이차보전 적용 예시
예를 들어, 3천만 원을 대출받고 대출금리가 연 5.5%인 경우:
- 첫 해(1년): 이자 5.5% 중 2.0%를 인천시에서 지원 → 실제 부담 이자율 3.5%
- 2~3년차: 이자 5.5% 중 1.5%를 인천시에서 지원 → 실제 부담 이자율 4.0%
- 4~6년차: 이차보전 지원 종료 → 이자 5.5% 전액 본인 부담
총이자 절감액: 3천만 원 기준 약 150만 원 절감 효과
이차보전은 지역경제 활성화를 위해 인천시가 소상공인에게 제공하는 혜택으로, 지원 기간 이후에는 이자 전액을 본인이 부담하게 되므로 장기적인 상환 계획 수립이 필요합니다.
희망인천 융자결정 취소 대상
- 지원결정 후 폐업, 관외이전, 최종 부도 처리된 기업 등
- 허위 또는 기타 부정한 방법으로 융자지원 결정 또는 대출받은 경우
- 매출액 대비 차입금 과다 등 기타 지원요건을 충족하지 못하여 사업 추진이 어렵다고 판단될 경우
- 금융회사 내규에 따라 대출 취급이 거절될 경우
- 기타 지원요건을 충족하지 못하여 사업추진이 어렵다고 판단될 경우
신청 방법
온라인 예약 또는 지점 방문(디지털 소외계층에 한함) 중 하나의 방법으로만 신청 가능합니다. (중복신청 불가)
1. 온라인 예약
인천신용보증재단 홈페이지(www.icsinbo.or.kr) 내 「보증상담예약」 또는 모바일 「보증드림」 앱을 통해 비대면 보증신청 또는 지점 방문상담 예약
- 비대면 신청 시간: 9~15시까지 (월~금)
- 은행별 자체앱을 통해서도 신청 가능하며, 자금 소진 시 진행 불가 (신청방법은 해당 은행으로 문의)
2. 지점 방문
비대면 상담이 불가한 디지털 소외계층의 경우 신청기간 중 관할지점을 방문하여 신청
- 지점 방문 시 대표자 본인이 사업자등록증, 신분증 등을 지참하여 방문
- 디지털 소외계층: 만 65세 이상 고령자(1960. 5. 12. 이전 출생), 장애인, 임산부 등
※ 가급적 온라인예약을 권고드립니다.
※ 온라인 예약이 곤란하여 방문 예약할 경우에는 자금소진 등에 따른 예약 가능여부를 방문 전에 확인하여 주시기 바랍니다.
※ 예약은 사업장 주소지 관할 지점으로만 가능하며, 관할 외 지점으로 예약 시 진행 불가능한 점 양해 바랍니다.
지원 절차
온라인 예약 또는
지점 방문
보증
심사
약정서류
작성
보증서
발급
대출실행
준비 서류
신청 시 필요한 기본 서류는 다음과 같습니다:
- 사업자등록증 사본
- 대표자 신분증
- 최근 2개년 표준재무제표 (가능한 경우)
- 부가가치세 확정신고서 (최근 1년분)
- 소상공인확인서 (발급 가능 시)
※ 이외에 추가 서류가 필요할 수 있으며, 상담 시 안내받으실 수 있습니다.
희망인천 특례보증 활용 전략
이번 특례보증을 효과적으로 활용하기 위한 전략을 소개합니다.
1. 자금 계획 수립
대출받은 자금의 사용 계획을 명확히 수립하는 것이 중요합니다. 운영자금, 시설투자, 재고확보 등 목적에 맞게 계획적으로 사용하세요.
2. 상환 계획 마련
6년 상환 기간 동안의 월별 상환 계획을 미리 수립하고, 특히 이차보전 지원이 종료되는 시점 이후의 이자 부담 증가에 대비해야 합니다.
3. 사업 경쟁력 강화에 투자
단순히 부채 상환이나 일시적 자금 문제 해결에 그치지 말고, 장기적인 사업 경쟁력을 강화할 수 있는 분야에 투자하는 것이 바람직합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 이전에 다른 특례보증을 이용한 경우에도 지원이 가능한가요?
A: 최근 6개월 이내 재단(타 재단 포함) 보증지원을 받은 기업(보증잔액이 있는 경우)은 원칙적으로 지원이 제외됩니다. 다만, 최근 3개월 초과 6개월 이내 재단 보증지원을 받은 기업 중 재단 자체 평가등급 및 한도사정 충족 시 지원이 가능합니다.
Q: 온라인 예약과 지점 방문 중 어떤 방법이 좋을까요?
A: 가급적 온라인 예약을 권장드립니다. 온라인 예약은 시간과 장소에 구애받지 않고 신청할 수 있으며, 대기 시간을 최소화할 수 있습니다. 디지털 소외계층(만 65세 이상, 장애인, 임산부 등)에 해당하는 경우에만 지점 방문을 이용하시기 바랍니다.
Q: 이차보전은 어떻게 적용되나요?
A: 이차보전은 대출 이자의 일부를 인천시에서 지원하는 제도로, 최초 1년간은 연 2.0%, 이후 2년간은 연 1.5%를 지원합니다. 지원 기간 이후에는 이자 전액을 본인이 부담하게 됩니다.
Q: 보증한도는 어떻게 산정되나요?
A: 보증한도는 최대 3천만 원 이내에서 재단의 심사에 따라 결정됩니다. 사업규모, 매출액, 신용상태 등을 종합적으로 고려하여 한도가 결정됩니다.